защита онлайн платежей

Защита онлайн платежей.

Каждый раз, покупая или платя онлайн: вводя данные своей банковской карты, человек подвергается потенциальной опасности.

Стремительное развитие cashless-экономики и популяризация онлайн-платежей, расчетов по карте создали благоприятную среду для карточного и онлайн мошенничества. Однако, ситуация в этом направлении в Украине с недавних пор начала улучшаться.

В последнее время потери от карточных мошенничеств снизились в Украине более чем вдвое.

Самым опасным методом кражи денег остается так называемая "социальная инженерия". Это тогда, когда мошенники дистанционно узнают у клиентов ломбардов, интернет-магазинов информацию, которая так или иначе позволяет воровать деньги с карт пользователей.

С таким способом так называемой социальной инженерии, как vishing украинцы сталкиваются, когда мошенники пытаются узнать у них  конфиденциальную информацию о платежной карте (срок действия, номер карты, CVV-код), о проводимой транзакции (код, присланный банком по телефону) или инфо о самом клиенте (дата рождения, и пр.). По телефону мошенники представляются, либо сотрудниками банка, либо других структур.

Еще мошенники используют smishing – массовую рассылку SMS о якобы блокировании карты клиента. Иногда, указывая банк. Такие сообщения вызывают панику и они вынуждают держателя карты самостоятельно выйти на связь и сообщить мошенникам всю информацию, с помощью которой они крадут деньги со счета карты.

безопасность платежей

В безопасности интернет-операций при покупках и оплатах услуг заинтересованы не только держатели карт, но и поставщики услуг и товаров: банки, микрофинансовые организации, ломбарды,  интернет-магазины и платежные системы, которые разрабатывают все более совершенные средства безопасности онлайн-платежей и защиты этих платежей от мошенников. В Украине, да и во всем мире, участники транзакции рискуют своими деньгами, а ломбарды, магазины, банки и платежные системы — еще и своей репутацией.

О том, какие же существуют современные меры обеспечения безопасности интернет-платежей и о том, как избежать мошенников в online поговорим в этой статье.

Понятно, что несколько сторон принимает участие в каждом процессе платежа. Первая — это держатель карты. Вторая - интернет-магазин ломбард или любая online-площадка, предлагающая товар или услугу. Между ними стоят банк-эмитент (тот, кто выдал вам карту, на счету у которого находятся деньги) и банк-эквайер (тот, который производит данную финансовую операцию). Иногда, это один и тот же банк. Также, важными участниками операции выступают международные платежные системы и сервис-провайдеры, которые осуществляют процессинг операции.

И вот, когда вы нажимаете кнопку «Оплатить», то переходите на страницу платежной формы для заполнения данных. После сервис-провайдер передает данные в банк-эквайер, который обслуживает, например, наш ломбард. А эквайер уже передает информацию банку-эмитенту, т.е. банку, картой которого вы пользуетесь. Ваш банк проверяет достоверность информации - авторизовывая вас при необходимости и разрешает (или запрещает) провести ту или иную операцию. Банк передает ваши данные платежной системе, она - в магазин, и вам приходит уведомление о совершении операции.

За безопасность этой интернет-операции отвечают все, кто принимает в ней участие. Это понятно.

safety online lombard

Ответственные банки, страховые и финансовые компании, ломбарды, интернет-магазины, платежные системы представленные в Украине постоянно совершенствуются, изобретая все новые способы обезопасить себя и своего клиента от возможной угрозы.

Сейчас в Украине вцелом и в ломбардном бизнесе вчасности, есть ряд протоколов и правил, о которых вам необходимо знать и помнить тогда, когда вы совершаете онлайн-платеж.

Вот, например, как объясняет это наш партнер Fondy, который обеспечивает ломбарду Ев.Ро.Финанс online трансакции.

Одним из технических средств защиты карты, является протокол 3DSecure.

Это протокол платежных систем Visa и MasterCard, который позволяет дополнительно аутентифицировать кардхолдера, перенаправив его во время онлайн-покупки на сайт банка эмитента. Банк эмитент при этом проверяет пароль, введенный кардхолдером и дает ответ о согласии или отказе в проведении транзакции.

Цель этого действия -  защитить от несанкционированного использования карты. Хотя это работает только в том случае, если и банк эквайер и банк эмитент поддерживают протокол и если мошенник попытается расплатиться вашей картой, подключенной к 3DSecure в торговой точке, не поддерживающей его, защита не сработает. Так как большинство мерчантов в СНГ все еще не поддерживают протокол 3DSecure. 

Преимущество 3DSecure - это всего-лишь перенос ответственности на банк, обслуживающий торговую точку.

Есть еще антифрод-системы-системы-платформы, которые оценивают финансовые операции онлайн и способны обнаружить сомнительные. Они могут предотвратить списание денег, если есть подозрение на мошенничество.

Есть еще стандарты PCI DSS  разработанные международными платежными системами, которые защищают данные банковских карт.

Но все же, как защитить онлайн платежи и как предостеречь себя от действий мошенников:

1) не светить свою карту в публичных местах

2) не терять ее из виду карту при оплате товаров и услуг

3) пользоваться в интернете только картами, которые вы специально открыли для этой цели

4) следить за остатками на картах 

5) установить на интернет-карту лимит платежей в интернет

6) подключить карту к протоколу 3DSecure

7) вводить данные карты только на проверенных сайтах, желательно с логотипами Verified by Visa и MasterCard SecureCode

8) не передавать данные карты третьим лицам

 

Так, в сутки через платежный сервис EasyPay - еще одного нашего партнера - проходят миллионы транзакций. Пользователи переводят деньги на виртуальные кошельки и банковские карты, оплачивают услуги и товары online, пополняют счета по реквизитам. И клиенты не боятся передавать такую информацию, потому что система надежно защищает каждого пользователя.

Если не хотите проводить платежи онлайн в интернет, то у крупнейших платежных систем есть терминалы для приема наличных. В частности, сеть-партнер ломбарда Ев.Ро.Финанс EasyPay включает более 11500 терминалов во всех регионах Украины.