Найвигідніші умови кредитів від фахівців

Де найкраще брати кредити в Україні "?

На це питання допоможе дати відповідь матеріал, підготовлений за офіційною інформацією про фінансовий сектор України за 2021 рік. 

Вибір установи, в якому ви будете брати кредит готівкою, залежить від ваших потреб і можливостей.


Кредит у банку підходить, якщо:
вам потрібен кредит на велику суму;
вам потрібен кредит на бізнес;
ви хочете користуватися кредитними грошима кожен день;
у вас гарна кредитна історія.

Кредит в МФО підходить, якщо:
вам потрібен кредит на невелику суму;
гроші потрібні терміново;
вам потрібні гроші до зарплати;
у вас зіпсована кредитна історія;
у вас немає поручителів;
ви неофіційно працюєте. 


До речі, приріст кредитів в українських банках спостерігається тільки в національній валюті. У гривні цей показник дорівнює + 24,1%, а в доларах навпаки відбувається спад - мінус 38,4%. Середній показник процентної ставки встановлено на рівні до 38,5% річних. 



Банки і мікрофінансові організації - два найпопулярніших види компаній в Україні, уповноважених видавати кредити фізичним особам і юр.особам.
Їх діяльність регулюється законодавством:
Мікрофінансові організації регулюються Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ліцензії їм видають в Національній комісії, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг;
банки регулюються Законом України «Про банки і банківську діяльність», ліцензії їм видає Національний банк України.
Як зрозуміти, де брати кредит краще? Давайте розбиратися разом. 

Перед вибором фінансової установи, в якому ви будете брати кредит, радимо зробити кілька кроків:
Перевірити кредитний рейтинг
Банки керуються їм при видачі кредиту. Ви можете перевірити свій рейтинг за допомогою сервісу від Finance.ua.
Порівняти пропозиції на ринку
Щоб скоротити час пошуку, рекомендуємо вивчити авторитетні рейтинги фінустанов і відібрати з них для 5-10 найуспішніших.
подивитись відгуки
За співвідношенням поганих і хороших коментарів можна приблизно оцінити, як компанія поводиться з клієнтами.
Визначитися з оптимальною сумою кредиту
Банки вважають нормальним, якщо позичальник віддає по кредитах 30-40% від свого заробітку, МФО теж приймають таку боргове навантаження до відома. Якщо боргове навантаження перевищує 60%, вам можуть не видати кредит.
Розрахувати дату виплат
Навіть один день прострочення позначиться на вашій кредитній історії. І це не найжахливіше: в деяких МФО за кожен день несплати може нараховуватися штраф до 2% від усього тіла кредиту.
Знайти акції
Цей пункт, зокрема, стосується позик в мікрофінансових організаціях. Часто МФО проводять акції для нових клієнтів, дозволяючи взяти перший кредит на невелику суму без відсотків. 

До речі, як повідомляв Укрінформ, із 1 січня 2021 року набули чинності зміни до закону про кредитування, які вплинуть на сферу мікрокредитних фінансових організацій. Так, розмір суми штрафів та пені не зможе бути більшим за два розміри суми, яку отримала людина, якщо кредит є більшим за 1 мінімальну заробітну плату (6 тис. грн із 1 січня 2021 року). Це правило не поширюється на менші кредити. Тут, як і раніше, діє загальна норма — розмір штрафів та пені не може перевищувати 50% кредиту.

В Україні завдяки грантовим коштам від німецького банку розвитку KfW 680 родин внутрішньо переміщених осіб зможуть отримати іпотеку під 3% річних.
- "Внутрішньо переміщені особи можуть отримати кредит на житло в рамках проєкту співпраці з урядом Німеччини, який через німецький банк KfW надає грант у розмірі 25,5 мільйона євро. Йдеться про іпотеку на вигідних умовах - під 3% річних. Ми розраховуємо, що цим кредитом скористаються у найближчі два роки 680 сімей або майже 1800 внутрішньо переміщених осіб" - повідомив перший заступник міністра з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України.
- "Станом на 31 травня поточного року уповноваженими банками з виконання Державної програми «Доступна іпотека 7%» підписано 351 кредитний договір на загальну суму 297,3 млн грн, причому як на первинному (24,28%), так і вторинному (відповідно 75,72%) ринках", - - ідеться в повідомленні пресслужб Міністерства фінансів.
У Програмі задіяні 22 регіони, у тому числі столиця. Відповідно до наданих громадянами заявок на отримання кредитів, найактивнішими регіонами у минулого тижня були: Київ (36,7 %), Київська (28,3 %), Харківська (6,9 %), Львівська (5,5 %) та Рівненська (4,2 %) області .
У Мінфіні зазначають, що 14 уповноважених банків, які долучилися до держпрограми, продовжують удосконалювати власні процедури відповідно до умов програми, проводять навчання персоналу тощо.
Як повідомлялось, запуск «Доступної іпотеки 7%» відбувся 1 березня 2021 року на виконання ініціативи Президента України Володимира Зеленського.


Але продовжимо аналіз.


Добре що

Банки надійніше, ніж МФО: щоб отримати ліцензію від НБУ, установі потрібно пройти сім кіл пекла. До слова, українська система перевірки банків вважається однією з найнадійніших.
У банках відсотки нижчі, ніж в МФО.
Банки пропонують велику кількість кредитних послуг: кредитні карти, споживчі кредити, великі кредити під заставу майна і багато іншого.

Добре що
У МФО взяти кредит онлайн дуже легко: щоб вам видали кредит готівкою, потрібно прийти у відділення, де консультанти самі заповнять всі папери.
У МФО мінімальні вимоги до позичальників.
Зазвичай оформлення мікропозик в МФО займає не більше 15 хвилин.Однак
Оформлення кредиту в банку займає багато часу.
Якщо у вас немає поручителя, кредит вам навряд чи видадуть.Однак
Дуже високі відсотки. Наприклад, ставка по кредиту в банку може бути 6% в рік, в МФО - від 600% і вище.
Обмежені умови по виплатах: МФО дають позики на короткий термін і на невеликі суми. 

Які умови видачі здавалося б найвигідніших кредитів готівкою?


банк
паспорт
Ідентифікаційний номер платника податків;
Довідка з місця роботи;
Довідка про доходи;
свідоцтво про народження дитини (якщо є);
свідоцтво про шлюб (якщо є);
диплом про вищу освіту;
свідоцтво про право власності на нерухомість;
технічний паспорт на автомобіль;
виписка з банку про наявність депозиту (якщо є).МФО
паспорт;
Ідентифікаційний номер платника податків. 

Звичайно вам вирішувати, у якому банку брати кредит готівкою, чи на карту, чи взяти кредит в мікро-фінансової організації, або ж узяти гроші під заставу в найближчому ломбарді, але варто знати.

банк видає
кредитну карту;
кредит готівкою;
кредит на бізнес;
кредит на навчання;
кредит під заставу майна;
кредит під заставу автомобіля;
кредит зі страховкою і без страховки.
кредит пенсіонерам.МФО видає
кредит без поручителів;
кредит без довідки про доходи,
кредит із зіпсованою кредитною історією.
кредит до зарплати;
кредит пенсіонерам;
кредит студентам;
кредит без офіційного місця роботи. 


А річна ставка у банку в основному фіксована.
Наприклад, ви берете кредит на 100 тис. грн під 0,01% на 4 роки.
У такому випадку ваш щомісячний платіж становитиме 5 074 грн
В МФО, наприклад, ви берете кредит на 10 тис. грн під 0,01% на місяць.
У такому випадку ваш місячний платіж становитиме 10 030 грн 

Переважна більшість коротких кредитів від МФО надається під 0,01 % ставки в день, на термін від 1 до 30 днів на суми до 30 000 грн.
Банки, звичайно ж оперують більшими сумами (до 1 000 000 грн) та термінами (до 60 міс).

Тож фахівці проаналізували і подали інформацію про те, які найвигідніші умови можуть подати різні фінансові організації, а вирішувати звичайно вам.